Resposta rápida: com a taxa Selic em 13,75% ao ano, R$ 1.000 aplicados por 12 meses em uma hipótese de rendimento bruto de 13,75% gerariam R$ 137,50 antes de impostos e taxas, ou R$ 113,44 líquidos depois de IR de 17,5% sobre o lucro. Esse cálculo é uma simulação simplificada: o Tesouro Selic não paga necessariamente exatamente a meta Selic, e o CDB acompanha o CDI, que pode ter remuneração diferente. A poupança rende 0,5% ao mês mais TR enquanto a Selic estiver acima de 8,5%.
Atualizado em 9 de novembro de 2026. O Copom manteve a taxa básica em 13,75% ao ano na reunião de 4 de novembro. Nesta segunda (9), o Boletim Focus elevou a previsão para o encerramento de 2026 para os mesmos 13,75%. Uma coisa é a taxa atualmente vigente; outra, a expectativa de mercado para dezembro.
Quanto rende R$ 1.000 com a Selic de 13,75%?
Para não transformar a comparação em promessa, a tabela abaixo usa um cenário hipotético: rendimento bruto de 13,75% em 12 meses, sem mudança de taxa, custos de corretagem, spread ou taxa de custódia. Para CDB, é apenas referência matemática, não cotação real do CDI.
| Aplicação simulada | Rendimento bruto em 12 meses | IR sobre o ganho | Saldo final estimado |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 137,50 | R$ 24,06 | R$ 1.113,44 |
| R$ 5.000 | R$ 687,50 | R$ 120,31 | R$ 5.567,19 |
| R$ 10.000 | R$ 1.375,00 | R$ 240,63 | R$ 11.134,37 |
| R$ 50.000 | R$ 6.875,00 | R$ 1.203,13 | R$ 55.671,87 |
Como calcular: R$ 1.000 × 13,75% = R$ 137,50 de rendimento bruto. Em uma aplicação resgatada após 365 dias, a alíquota de IR da tabela regressiva é 17,5% sobre o ganho. Portanto, R$ 137,50 × 82,5% = aproximadamente R$ 113,44 de ganho líquido. O investidor terminaria o período com cerca de R$ 1.113,44.
Tesouro Selic, CDB e poupança: qual a diferença?
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público pós-fixado, com rentabilidade atrelada à Selic efetiva e eventual ágio ou deságio de negociação. Não se deve interpretar a meta Selic de 13,75% como uma garantia de remuneração idêntica a qualquer prazo. O resgate antecipado ocorre pelo preço de mercado, podendo produzir pequenas oscilações. Confira a taxa e as condições no Tesouro Direto antes de investir.
CDB que rende 100% do CDI
Um CDB de 100% do CDI paga conforme a taxa DI efetiva no período, e não necessariamente os 13,75% da meta Selic. Observe ainda o prazo, a liquidez (diária ou só no vencimento), a solidez do emissor e as regras de cobertura do Fundo Garantidor de Créditos. Não adianta ganhar alguns centavos a mais e precisar do dinheiro num dia em que o saque não é permitido.
Poupança
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a regra é 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Sem considerar a TR, R$ 1.000 se tornam cerca de R$ 1.061,68 após 12 créditos mensais. Como a TR varia, esse valor é um piso ilustrativo do componente de 0,5%, não uma previsão exata do saldo. A poupança de pessoa física é isenta de IR, mas não remunera períodos incompletos antes do aniversário do depósito.
Quanto rende por mês?
Transformar 13,75% ao ano em 13,75 ÷ 12 não é matematicamente correto quando há capitalização composta. A taxa mensal equivalente é aproximadamente 1,08%: (1 + 0,1375)^(1/12) − 1. Assim, R$ 1.000 teriam ganho bruto teórico de aproximadamente R$ 10,80 em um mês, se uma aplicação rendesse exatamente essa taxa mensal. Se houver resgate em até 30 dias, pode haver IOF regressivo; até 180 dias, o IR da renda fixa em geral é 22,5% do ganho.
Por que o dinheiro rende mais, mas o crédito também fica caro?
A Selic alta favorece aplicações pós-fixadas, mas aumenta o custo de empréstimos, cheque especial e capital de giro, ainda que cada produto tenha taxas próprias. Para quem trabalha sem salário fixo, o juro alto tem duas faces: pode remunerar a reserva, mas também encarecer uma dívida tomada para atravessar um mês fraco.
Antes de investir, compare o retorno líquido com o custo efetivo total de qualquer dívida. Se um empréstimo cobra 5% ao mês, receber aproximadamente 1% bruto mensal numa aplicação não compensa manter a dívida apenas para conservar o investimento.
Como escolher onde deixar a reserva de emergência do autônomo?
- Prefira liquidez compatível com despesas que podem vencer amanhã.
- Considere segurança, tributação, taxa de administração e prazo de crédito na conta.
- Separe recursos para impostos, despesas pessoais e despesas do negócio.
- Compare taxas efetivamente oferecidas, não apenas a manchete da Selic.
- Reavalie a reserva quando sua renda, despesas ou dependentes mudarem.
Perguntas frequentes
R$ 1.000 na Selic rendem R$ 137,50 garantidos?
Não. R$ 137,50 é o resultado bruto de uma hipótese de rentabilidade de 13,75% por um ano. A taxa básica pode mudar, e o retorno de produtos concretos difere.
Quanto rende R$ 1.000 na poupança?
Com Selic acima de 8,5%, a remuneração é 0,5% ao mês mais TR. Sem TR, doze aniversários produzem cerca de R$ 61,68 sobre R$ 1.000.
CDB de 100% do CDI é igual ao Tesouro Selic?
Não. O indicador de remuneração, o risco de crédito, a garantia e as regras de resgate são diferentes.
A renda fixa paga Imposto de Renda?
Em geral, Tesouro Selic e CDB pagam IR regressivo sobre o rendimento; poupança de pessoa física é isenta.
Conclusão
A Selic de 13,75% cria uma oportunidade para quem já possui uma reserva, mas a decisão depende de liquidez, tributação, segurança e prazo. Para o autônomo, ter o dinheiro disponível quando o cliente atrasa costuma ser tão importante quanto buscar a maior rentabilidade.