Os 5 maiores erros financeiros que os autônomos cometem sem perceber (e como evitar cada um)

04/05/2025

Você não tá errando por mal. Mas tá pagando o preço.

Ser autônomo é acordar todo dia no modo “sobrevivência”: correr atrás de cliente, entregar serviço, apagar incêndio e, se der tempo, respirar. No meio dessa loucura, cuidar das finanças vira o que sobra — e não o que guia.

Só que tem um problema aí: os erros financeiros que você comete sem perceber são os mesmos que te impedem de prosperar. E não, não é falta de esforço. É falta de clareza, orientação e método.

Neste artigo, você vai identificar se está cometendo um (ou mais) desses deslizes e, o mais importante, vai sair daqui sabendo como corrigir — sem precisar virar contador nem guru do Excel.

1. Misturar o dinheiro do trabalho com o da vida pessoal

Esse é o erro campeão. E quase todo autônomo já caiu nele.

Você recebe o pagamento de um cliente, paga o aluguel com esse dinheiro, compra o presente da sobrinha, abastece o carro… E quando precisa investir no seu negócio ou cobrir uma despesa da atividade profissional, cadê o dinheiro?

Por que isso é um problema?

Você perde totalmente a noção de quanto custa seu trabalho.
Fica impossível saber se está lucrando ou só “girando dinheiro”.
Não tem base para calcular preço nem montar reserva.

Como evitar:

Tenha uma conta separada só para as receitas e despesas do seu trabalho.
Defina um “pró-labore” (seu salário), mesmo que seja simbólico no começo.
Use apps simples como Cora, Conta Simples ou até Nubank com tags para separar gastos.

2. Confiar na memória em vez de registrar entradas e saídas

“Ah, eu sei quanto eu ganhei esse mês.” Sabe mesmo?
Quando você soma tudo no fim do mês, geralmente percebe que esqueceu aquele Pix de R$ 200, aquela compra no débito, aquele material no cartão.

A memória é péssima gestora de finanças.

Por que isso te atrapalha?

Você vive no escuro.
Gasta sem perceber.
Não consegue prever meses difíceis ou se planejar com antecedência.

Como resolver:

Use uma planilha de fluxo de caixa semanal (tem uma gratuita aqui).
Ou comece com um caderno: anota todo real que entra e sai.
Faça disso um ritual semanal, de preferência nas segundas-feiras.

3. Trabalhar sem precificação estratégica

Muita gente cobra com base na intuição. Olha pro mercado, joga um preço no ar, e torce. Outros têm medo de perder cliente e acabam cobrando menos do que vale.

Só que preço mal calculado vira prejuízo disfarçado.

Problemas clássicos dessa prática:

Você fatura bem, mas nunca sobra.
Atrai clientes que só buscam preço baixo.
Vive cansado, mas quebrado.

Como fazer direito:

Some todos os seus custos fixos e variáveis.
Defina quanto quer de lucro e quantos trabalhos consegue fazer por mês.
Divida e descubra quanto precisa cobrar por projeto ou hora para viver com dignidade.

Quer ajuda com isso? Leia depois:
👉 Como calcular seu preço de forma justa e lucrativa

4. Ignorar a sazonalidade (e viver como se todo mês fosse igual)

Alguns meses são fortes (dezembro, janeiro, meses de campanha ou lançamentos). Outros são fracos (Carnaval, pós-férias, eleições, etc.).

Só que muitos autônomos vivem como se o mês gordo fosse a regra. Aí gastam demais quando recebem mais, e passam sufoco depois.

Consequências:

Sem reserva, qualquer queda vira desespero.
Você trabalha por impulso e vive no vermelho.
Sua saúde mental vai pro espaço (junto com seu cartão de crédito).

Como evitar:

Tenha um fundo de segurança equivalente a 2-3 meses de custo fixo.
Faça uma análise do histórico dos últimos 12 meses. Quais meses foram ruins?
Planeje: se dezembro foi bom, guarda parte pra segurar janeiro e fevereiro.

5. Não investir no próprio futuro (nem se proteger)

Autônomos raramente têm reserva de emergência, previdência ou seguro. Acham que é coisa de gente rica ou distante da realidade. Mas é justamente por ter uma renda instável que você precisa se proteger mais ainda.

Erros comuns:

Trabalhar sem plano B (se adoecer, para tudo).
Não ter uma reserva que permita recusar cliente ruim.
Chegar aos 50 sem aposentadoria nem plano de ação.

Como corrigir:

Comece guardando 10% de cada pagamento (mesmo que seja R$ 50).
Use produtos simples: Tesouro Selic, previdência com dedução no IR, seguro básico.
Faça disso um hábito automático, tipo escovar os dentes.

Você merece ganhar bem — mas precisa saber como cuidar disso

Não é porque você trabalha por conta que precisa viver no sufoco.
Esses cinco erros são comuns, sim. Mas também são fáceis de resolver com clareza, rotina e um pouco de disciplina.

Comece pequeno: